Cuando empezamos a interesarnos por nuestras finanzas, muchas veces confundimos el ahorro con la inversión. Aunque ambos conceptos se relacionan con el dinero y la planificación, en realidad son cosas muy distintas. Aprender a diferenciarlos es el primer paso para empezar a usar el dinero con criterio y tomar decisiones que beneficien nuestro futuro.
1. ¿Ahorro e inversión son lo mismo?
No. El ahorro es el dinero que guardamos para necesidades a corto o mediano plazo. Por ejemplo, si estás ahorrando para comprarte un ordenador nuevo, para hacer un viaje en verano o cambiarte de móvil, ese dinero es ahorro. Generalmente, lo guardas en una cuenta bancaria o en un lugar seguro, sin que crezca.
En cambio, la inversión es el dinero que no necesitas ahora ni dentro de poco tiempo, y que colocas en algún producto financiero (como acciones, bonos o criptomonedas) con el objetivo de que genere ganancias. Claro, al invertir puedes ganar, pero también existe el riesgo de perder parte del dinero si no se hace de forma informada.
2. ¿Qué es un fondo de emergencia?
Es una cantidad de dinero que ahorras para imprevistos. Por ejemplo, si se rompe tu ordenador justo antes de los exámenes o si tu familia pasa por un momento difícil, ese fondo te ayuda a salir del apuro sin endeudarte.
Este fondo debe ser fácil de usar, es decir, tener liquidez inmediata. Se recomienda que cubra entre 6 meses y un año de tus gastos básicos, aunque eso dependerá de tu situación personal. Es importante tener este colchón antes de empezar a invertir, porque si surge un problema y todo tu dinero está invertido, no podrás usarlo rápidamente sin arriesgar pérdidas.
3. ¿Cuáles son los objetivos de una inversión?
El objetivo principal de invertir es hacer crecer tu dinero. Lo haces a través de productos financieros ofrecidos por bancos o plataformas especializadas. Al invertir, siempre existe un riesgo: puede que ganes, pero también que pierdas. Sin embargo, a mayor riesgo, mayor es la posible ganancia. Por eso, es importante entender bien en qué estás invirtiendo.
Por ejemplo, si inviertes 1.000 € en acciones de una empresa que crece mucho, puedes terminar con 1.500 € o más en unos años. Pero también podrías acabar con menos de lo que pusiste si esa empresa no va bien.
4. ¿Qué es la rentabilidad?
La rentabilidad es el porcentaje de dinero que ganas (o pierdes) con una inversión a lo largo del tiempo. Por ejemplo, si invertiste 1.000 € y después de un año tienes 1.100 €, has conseguido una rentabilidad del 10%. También puede ser negativa, si pierdes dinero.
Comparar la rentabilidad de diferentes productos te ayuda a decidir cuál es más conveniente. Pero recuerda: no solo importa cuánto puedes ganar, sino también el riesgo que estás dispuesto a asumir.
5. ¿Qué son las comisiones?
Las comisiones son los pagos que haces al banco o empresa que te gestiona la inversión. Por ejemplo, si compras acciones a través de una app financiera, puede que te cobren un pequeño porcentaje por cada operación. Es como pagar un servicio.
Cuanto más altas sean las comisiones, menos rentabilidad te quedará. Por eso, siempre revisa este detalle antes de firmar cualquier contrato y compáralo entre diferentes plataformas o intermediarios.
6. ¿Qué son los activos?
Los activos son los instrumentos donde colocas tu dinero para invertir. Hay muchos tipos, por ejemplo:
- Divisas (euros, dólares, yenes…)
- Materias primas (como el oro)
- Criptomonedas (como el Bitcoin)
- Acciones de empresas
- Bonos o deudas públicas y privadas
También existen dos grandes tipos de inversión según el tipo de activo:
Renta variable
Incluye activos como las acciones de bolsa. Su valor cambia mucho y depende del mercado. Puedes ganar bastante, pero también perder. No está garantizado ni el capital ni los beneficios.
Renta fija
Incluye bonos del Estado o de empresas. Son más estables y seguros, pero ofrecen menor rentabilidad. Es como prestarle dinero a una entidad que luego te devuelve con intereses pactados desde el inicio.
7. ¿Cómo gestionar las inversiones?
Es importante tener una estrategia. Lo ideal es empezar cuanto antes, con pequeñas cantidades, e ir invirtiendo periódicamente, como si fuese un hábito. También hay que pensar en cuánto tiempo quieres tener ese dinero invertido. Cuanto más largo el plazo, más tiempo tendrá para crecer, aunque también con más riesgo.
Por ejemplo, puedes invertir 50 € al mes durante 5 años en un fondo de inversión. Al cabo de ese tiempo, el dinero puede haber crecido bastante gracias al interés compuesto (las ganancias que generan más ganancias).
8. ¿Qué significa “liquidez” de un activo?
La liquidez es la facilidad con la que puedes convertir una inversión en dinero disponible. Por ejemplo, tener efectivo o dinero en cuenta corriente es muy líquido. En cambio, un plan de pensiones tiene muy baja liquidez, porque no puedes sacarlo hasta que te jubiles.
Si tienes una inversión poco líquida y necesitas el dinero de forma urgente, puede que tengas que vender en mal momento y perder parte de lo invertido.
9. ¿Cómo diversificar las inversiones?
Diversificar significa no poner todos los huevos en la misma cesta. Es decir, no invertir todo tu dinero en un solo tipo de activo. Si inviertes en diferentes productos, como criptomonedas, bonos y acciones, si uno va mal, puede que otro compense las pérdidas.
Ejemplo: imagina que inviertes 500 € en acciones de una empresa tecnológica y 500 € en bonos del Estado. Si la empresa va mal, los bonos te darán estabilidad. Así proteges mejor tu dinero.
Conclusión
Saber manejar el dinero desde joven es una de las habilidades más importantes para tu futuro. Entender la diferencia entre ahorrar e invertir, saber qué es un fondo de emergencia o cómo funciona la rentabilidad, te da una ventaja enorme para tomar decisiones responsables.
No necesitas ser experto en finanzas ni tener mucho dinero para empezar. Puedes comenzar leyendo, hablando con adultos que sepan del tema o investigando con curiosidad. Con el tiempo, tus conocimientos crecerán igual que tus ahorros.